Как отразятся процессы на фондовом и финансовом рынке на обычных потребителях банковских услуг, взявших автокредит или только собирающихся это сделать?

Нужно отметить, что среди представителей банков и аналитиков нет единого взгляда на будущее рынка розничного кредитования и автокредитования, как составной его части.

В Багдаде все спокойно…

Ряд аналитиков и представителей банковского сообщества утверждают, что на обычных заемщиках проблемы на банковском и фондовом рынке никак не скажутся. Их аргументы, в частности, сводятся к тому, что розничное кредитование (автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты) прямо не связано с фондовым рынком.

Кризис ликвидности, о котором так много говорят, на самом деле не существует. В качестве аргумента приводятся результаты последнего аукциона по размещению временно свободных средств бюджета. Минфин предлагал коммерческим банкам значительные суммы на достаточно длительный период, однако банки не проявили интерес к деньгам. По мнению аналитиков, это свидетельствует о некой надуманности проблемы ликвидности.

Еще один  аргумент представителей этой точки зрения состоит в том, что сам рынок банковского кредитования, включая автокредитование, достаточно консервативный и не способен на резкие колебания.

Все будет плохо…

Определенная часть аналитиков прогнозирует, что рынок значительно изменится, а условия автокредитования ухудшатся. Мелкие банки будут поглощаться более крупными. Кредитно-финансовые организации повысят процентные ставки за пользование ресурсами и еще больше повысят требования к заемщикам. Ряд небольших, а возможно и крупных банков уйдут с рынка  и других видов розничного кредитования.

Некоторые специалисты прогнозируют, что автокредитование и ипотечное кредитование станут осуществлять только крупные банки, принадлежащие государству или близкие к властным структурам: Сбербанк России, ВТБ (ВТБ24), Банк Москвы. Кроме того, часть потребителей может уйти к так называемым «теневым заемщикам». Таковы, в общих чертах, аргументы сторонников негативных прогнозов.
 
Что делать?

Заемщики или те, кто собирается ими стать не должны поддаваться никаким паническим настроениям – это совет на все времена. Точно так же, как не стоит менять российские рубли на валюту в период резких скачков курса, точно также и нет смысла предпринимать резких шагов в кредитной области.

Нужно помнить, что при подписании договора документ составлен квалифицированными юристами банка. Обычный потребитель банковских услуг не всегда склонен разбираться в банковской терминологии, особых условия и дополнительных соглашениях, которые могут иметься в договоре. Перед подписанием документов о кредитовании (автокредитовании) четко осознавать размер, порядок, условия выплат и ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Этот совет актуален в обычной ситуации, еще более актуален он в сложившихся условиях. При необходимости, можно обратиться за консультацией к независимым экспертам и юристам. Это позволит избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

С определенной долей вероятности можно прогнозировать появление на рынке разнообразных недобросовестных компаний, действующих по принципу финансовых пирамид  и завлекающих клиентов «выгодными условиями» или нереально низкими процентными ставками.

Чтобы не попасться на удочку мошенников на рынке банковского кредитования и за его пределами нужно проявлять крайнюю осторожность при обращении в ранее неизвестную кредитную организацию.

Некоторыми признаками мошенников может являться:

- агрессивная рекламная кампания:
- обещание низких процентных ставок;
- ссылка к неведомым покровителям («мы работаем по поручению правительства», «у нас очень влиятельные покровители, поэтому мы предлагаем дешевые кредиты» и т.п.);
- требование внесения определенных сумм или покупки товаров как предварительного условия получения кредита;
- нахождение головного офиса вне пределов населенного пункта, где осуществляется деятельность;
- привлечение клиентов методами вирусного маркетинга (через знакомых и т.п.).

Леонид Колесов

(Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора)